Wie teuer ist ein Kredit genau?

schufa-auskunft-scoreWer kennt das nicht? Es gibt einen finanziellen Engpass, den man kurzfristig überbrücken muss. Oder es steht eine dringende, oftmals kurzfristige Anschaffung an, für die jedoch nicht genügend Rücklagen vorhanden sind. Hier kann ein Kredit helfen, doch wie teuer ist ein Kredit eigentlich genau?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht so einfach beantworten. Für einen Kredit werden neben den fälligen Zinsen teilweise auch noch (versteckte) Zusatzkosten erhoben. Wie hoch der Zinssatz für einen Kredit liegt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich und kann mitunter stark variieren. Deshalb ist ein Vergleich der verschiedenen Angebote unbedingt zu empfehlen. Die Höhe des Zinssatzes hängt jedoch noch von weiteren Faktoren ab. Die Bonität des Kreditnehmers, die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Rate spielen beim angebotenen Zinssatz eine ebenso wichtige Rolle.

Mehrere Faktoren spielen bei den Kreditkosten eine Rolle

Grundsätzlich gilt: Der Kredit wird umso teurer, je niedriger die Rate und je länger die Laufzeit eines Kredits ist. Wird der Kreditvertrag über einen Kreditvermittler abgeschlossen, werden zusätzlich Provisionen fällig, die bei der Berechnung der Kreditkosten nicht vergessen werden dürfen. Dem Verbraucherkreditgesetz zufolge muss die Summe der Kosten immer explizit im Darlehensvertrag genannt werden. Außerdem schreibt die Preisangabenverordnung vor, dass bei Ratenkrediten auch stets der effektive Jahreszins angegeben werden muss.

Oft wird den Verbrauchern im Zuge eines Kreditvertrages jedoch noch eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, die den Kredit(nehmer) vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod finanziell absichern sollen. Verbraucherschützer weisen jedoch darauf hin, dass die Kosten für eine solche Versicherung oftmals erheblich höher sind als für normale Risikoversicherungen und die Kreditkosten immens erhöhen. Aufgepasst: Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind nicht im Effektivzins enthalten, mit dem die Banken werben!

Übrigens: In der Vergangenheit haben Banken und Kreditinstitute häufig auch Bearbeitungsgebühren in Höhe von einem bis vier Prozent der Darlehenssumme bei Privatkrediten erhoben. Nach den aktuellen Urteilen des Bundesgerichtshofes vom Mai und Oktober 2014 ist dies unzulässig.

Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte immer die Konditionen verschiedener Angebote sorgfältig prüfen und miteinander vergleichen und dabei auch auf versteckte Kosten achten. So lässt sich am Ende ein Kredit finden, der zu den persönlichen Bedürfnissen passt und trotzdem günstig ist!

Der Bürge bietet für den Kreditgeber, meist eine Bank, eine Art Sicherheit

kontoeroeffnung-ohne-schufaDie klassische Kreditbürgschaft ist eine selbstständig durchgeführte, vertragliche Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer, seinem so genannten Bürgen und einem Kreditgeber. Der Bürge bietet für den Kreditgeber, meist eine Bank, eine Art Sicherheit, die der Kreditnehmer selbst nicht bieten kann: Er haftet somit zusammen mit dem Kreditnehmer für die Begleichung der Kreditraten. Weiterlesen

Kredit bei einem offenen Negativ-Schufaeintrag

schufafreie-krediteWenn Sie bei Ihrer Hausbank einen Kredit beantragen, wird die Bank zunächst eine Schufa-Auskunft von Ihnen einholen. Falls Sie einen negativen Schufaeintrag haben, wird die Bank Ihnen mit Sicherheit keinen Kredit gewähren. Nun ist es aber so, dass nicht alle negativen Schufaeinträge auf eine schlechte Zahlungsmoral hindeuten. Weiterlesen

Kredite für Menschen mit einer negativen Schufa-Auskunft

kredit-ratgeber-selbstaendigeWer eine negative Schufa Auskunft hat, wird vielleicht schon erfahren haben, welche Konsequenzen das für die Kreditwürdigkeit hat. Normalerweise lehnen Banken in Deutschland Kreditanfragen von Personen mit negativer Schufa ab. Wird trotzdem dringend ein Kredit benötigt, muss nach Alternativen gesucht werden.
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Sofortkredit bis 3.000 Euro ohne Schufa-Auskunft

Kredit-3000Mit einem Sofortkredit ohne Schufa-Auskunft werben im Internet sowohl Onlinebanken als auch Kreditvermittler. Sofortkredit bedeutet in diesem Sinne, dass auf eine erste Onlineanfrage sofort, buchstäblich binnen Minutenfrist geantwortet wird. Die Antwort per E-Mail fällt in aller Regel positiv aus. Sie ist gleichzeitig aber auch recht weich und unverbindlich gehalten. Ab jetzt ist der weitere Antragsweg bei einem Kreditvermittler deutlich anders als bei einer der deutschen oder auch ausländischen Onlinebanken. Weiterlesen

Kredit für Selbständige: Probleme und Möglichkeiten

Für viele Menschen ist die Selbständigkeit ein Traum, doch oft wird der Kostenaufwand unterschätzt, der mit diesem Schritt verbunden ist. Räume müssen gemietet werden, eine IT-Anlage angeschafft, Kunden geworben und möglicherweise Personal bezahlt werden. Ohne Darlehen geht es in den meisten Fällen nicht. Doch ein Kredit für Selbständige ist nicht annähernd so einfach zu bekommen, wie Sie möglicherweise denken mögen.

Die Problemstellung bei einem Kredit für Selbständige
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Kredit ohne Schufa – Das sollten Sie wissen

Bei jedem Kreditbedarf stellt sich dem Kreditsuchenden die Frage, um welchen Kredit es sich handeln, und bei welchem Kreditinstitut er aufgenommen werden soll. Heutzutage bietet sich dafür eine Vielzahl von Möglichkeiten, und zwar sowohl aus Sicht der Banken und Sparkassen als auch mit Blick auf deren vielseitiges Kreditangebot. Und hinzu kommt noch die grundsätzliche Entscheidung: Soll es sich um einen Kredit mit, oder um einen ohne Schufa handeln. Weiterlesen

Kredite online beantragen ohne Schufa

Ein Kredit ist eine praktische Lösung, eine kurzfristige Anschaffung zu finanzieren. Die wenigsten haben genügend Geld auf dem Konto oder Sparbuch, um beispielsweise ein Auto zu kaufen oder die Küche zu renovieren. Da jedoch Schufa-Eintragungen sehr schnell entstehen können, beispielsweise schon durch eine nicht bezahlte Telefonrechnung, möchten viele den Weg zum Kreditinstitut vermeiden. Mittlerweile gibt es aber gute Kreditangebote auch ohne Schufa-Anfrage. Weiterlesen