Kredit für Selbständige: Probleme und Möglichkeiten

Für viele Menschen ist die Selbständigkeit ein Traum, doch oft wird der Kostenaufwand unterschätzt, der mit diesem Schritt verbunden ist. Räume müssen gemietet werden, eine IT-Anlage angeschafft, Kunden geworben und möglicherweise Personal bezahlt werden. Ohne Darlehen geht es in den meisten Fällen nicht. Doch ein Kredit für Selbständige ist nicht annähernd so einfach zu bekommen, wie Sie möglicherweise denken mögen.

Die Problemstellung bei einem Kredit für Selbständige
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Kredit ohne Schufa für Freiberufler

Freiberufler haben es besonders schwer, einen Kredit zu erhalten. Der Grund hierfür ist vielfach darin zu sehen, dass im Regelfall die großen Banken ausschließlich Finanzierungen vermitteln, wenn ein festes Einkommen, welches aus einer dauerhaften Beschäftigung resultiert, vorhanden ist. Bei Freiberuflern jedoch ist diese Sicherheit nicht möglich, und das monatliche Einkommen kann schwankend ausfallen. Weiterlesen

Kredite für Existenzgründer auch ohne Schufa

Kaum ein Existenzgründer kommt in der Anfangsphase seines Unternehmens ohne eine Fremdfinanzierung aus. Oftmals ist es allein aus steuerlichen Gründen angebracht, den Kapitalbedarf, zusätzlich zum eingebrachten Eigenkapital, durch Fremdmittel aufzustocken. Derartige Kredite sind für die Kreditgeber mit einem Kreditausfallrisiko verbunden. Darunter wird die latente Gefahr verstanden, wenngleich in den meisten Fällen mehr theoretisch als praktisch, dass der gewährte Kredit gar nicht, nur teilweise oder nicht pünktlich zurückgezahlt wird. Weiterlesen

Für die Finanzierung eines Geschäftswagens ist Leasing die sinnvollste Form der Finanzierung

Bei einer Autofinanzierung für Selbständige ist zwischen einem Kredit für einen Privatwagen und der Finanzierung eines Geschäftswagens zu unterscheiden. Für die Finanzierung eines Geschäftswagens ist Leasing die sinnvollste Form der Finanzierung, während Privatwagen günstiger über einen Kredit finanziert werden.

Selbstständige sind bei Kreditgebern oft keine beliebten Kunden. Der Grund für die zögerliche Darlehensvergabe an Selbstständige besteht in der nicht gesicherten Einkommenshöhe. Weiterlesen

Sofortkredit für Selbstständige ohne Schufa

Seit der großen Finanzkrise ist es nicht gerade einfacher geworden, einen Kredit zu bekommen. Die Banken verhalten sich teilweise immer noch sehr zögerlich und fordern oft höhere Sicherheiten als früher.
Wenn Sie selbstständig sind, wird Sie diese Problematik möglicherweise nicht gerade überraschen. Für Selbstständige war eine Kreditvergabe auch schon vor der Finanzkrise keine besonders einfache Angelegenheit. Weiterlesen

Bei der Kreditantragstellung benötigen sowohl Selbstständige als auch Freiberufler andere Unterlagen als Arbeiter, Angestellte oder Beamte.

Viele Banken in Deutschland vergeben ihre Privatkredite grundsätzlich nur an Personen, die sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und demnach auch entsprechende regelmäßige Lohn- oder Gehaltseingänge auf ihrem Girokonto zu verzeichnen haben. Diese dienen der Bank dann als Sicherheit für die Zahlung der fälligen Kreditraten.
Selbstständige und Freiberufler haben diese Sicherheit nicht und müssen oft auch mit erheblichen Unsicherheiten bezüglich der Höhe ihrer Einkünfte leben. Aus diesem Grunde lehnen es viele Banken von vornherein ab, Kredite für diese Personengruppen anzubieten. Weiterlesen